Cash Out Refinanzierung

Cash Out Refinanzierung kann als ein Prozess beschrieben werden, bei dem ein bestehendes Home Equity Darlehen oder eine zweite Hypothek mit Geld aus dem nächsten Gehaltsscheck des Kreditnehmers zurückgezahlt wird. Das Konzept besteht darin, dass ein Home-Equity-Darlehen oder eine zweite Hypothek durch den aktuellen Wert des Eigenheims des Kreditnehmers gesichert ist. Die Mittel, die für eine Cash-Out-Hypothek verwendet werden, stammen oft aus dem Eigenkapital des Eigenheims des Kreditnehmers selbst. Während die meisten Home-Equity-Darlehen durch Immobilien innerhalb der Immobilie gesichert sind, können einige Cash-Out-Refinanzierungen auf einem persönlichen Darlehen, Kreditlinien oder sogar einer Kreditkartenschuld basieren. Unabhängig von der Art der Finanzierung, Cash-out-Refinanzierung sollte als eine praktikable Option für die Schuldenkonsolidierung oder Home-Equity-Darlehen zu erkunden betrachtet werden.

Der Prozess der Cash-Out-Refinanzierung ähnelt der Refinanzierung eines bestehenden Kredits, aber anstatt einen neuen Kredit aufzunehmen, werden die Mittel aus dem Geld verwendet, das bereits im Eigenkapital des Hausbesitzers vorhanden ist. Eine Cash-Out-Refinanzierung findet statt, wenn ein besicherter Kredit gegen eine bereits im Besitz befindliche Immobilie aufgenommen wird, der höher ist als die Kosten für eine Wiederbeschaffung, die Zahlung bestehender Pfandrechte und die damit verbundenen Gebühren. Die Immobilie wird dann wieder in Besitz genommen und der Erlös aus dem Verkauf wird zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber aufgeteilt. Der Kreditgeber behält jedoch die Differenz zwischen dem ursprünglich geschuldeten und dem ursprünglich geliehenen Betrag sowie die erhobenen Zinsen und Gebühren. Aus diesem Grund haben Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen oft einen höheren Zinssatz als der ursprüngliche Darlehenssaldo; denn es ist das Risiko, nicht zurückgezahlt zu werden, das die höheren Sätze verursacht.

Es gibt jedoch Vorteile, die Cash-Out-Refinanzierung zu nutzen, um langfristige Schulden abzubauen oder Kreditkarten mit hohen Zinsen zu bezahlen. Die durch eine Cash-Out-Refinanzierung erhaltenen Mittel können verwendet werden, um einen ausstehenden Saldo auf einer Kreditkarte oder andere unbesicherte Schulden, die ein Hausbesitzer haben kann, zu begleichen. Das Geld kann auch verwendet werden, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder die Gesamtzahl der Jahre zu verringern, die für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens oder anderer gesicherter Schulden erforderlich sind. Es ist auch möglich, dass ein Cash-Out-Darlehen die einzige Methode ist, mit der ein Hausbesitzer in der Lage ist, sein Haus zu refinanzieren und eine Zwangsversteigerung zu vermeiden.

Unabhängig vom Grund sollte eine Cash-Out-Refinanzierung für Hausbesitzer in Betracht gezogen werden, die knapp bei Kasse sind und eine Möglichkeit benötigen, bestehende Schulden zu begleichen oder zusätzliche Ausgaben zu decken, die ihnen entstanden sind. Wenn Sie eine Cash-Out-Refinanzierung in Betracht ziehen, sollten Sie als erstes den Wert Ihres Hauses einschätzen. Wenn es mehr wert ist, als Sie schulden, dann kann eine Refinanzierung eine Option sein. Der zweite Schritt besteht darin, einen zertifizierten Cash-Out-Kreditgeber zu kontaktieren. Diese Darlehensgeber bieten Hausbesitzern gerne Cash-Out-Darlehen an, benötigen aber eine Menge finanzieller Informationen, um Ihre Situation zu bewerten.

Wenn ein Hausbesitzer nach einem Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen sucht, um eine hoch verzinste Kreditkarte oder andere unbesicherte Schulden abzubezahlen, ist es wichtig, die Fallstricke zu beachten, die mit dieser Art von Darlehen verbunden sind. Kreditkartenunternehmen sind dafür berüchtigt, dass sie sehr hohe Zinssätze und Gebühren für Cash-Out-Darlehen erheben. Während einige dieser Unternehmen bereit sind, zu verhandeln, sind es andere nicht – und ein Kreditnehmer sollte sich über alle Gebühren und Kosten im Klaren sein, bevor er einen Vertrag unterschreibt.

Aus diesem Grund ist es für einen Hausbesitzer wichtig, seine Hausaufgaben zu machen, bevor er sich an einen Cash-Out-Kreditgeber wendet. Ein Hausbesitzer sollte alle Kosten und Gebühren, die mit dem neuen Darlehen verbunden sind, berücksichtigen und sie mit den Kosten und Gebühren vergleichen, die mit dem ursprünglichen Hypothekendarlehen verbunden sind. Es ist auch eine gute Idee für einen Hausbesitzer, einen Mitunterzeichner für das Darlehen in Betracht zu ziehen, besonders wenn das aktuelle Hypothekendarlehen nicht refinanziert werden kann, weil es Kreditprobleme oder einen Mangel an Eigenkapital im Haus gibt. Dies wird dazu beitragen, dass der Hausbesitzer das bestmögliche Angebot erhält.