Finanzielle Notlage und Darlehensmodifikation verstehen

Um festzustellen, ob Sie sich für finanzielle Unterstützung qualifizieren, müssen Sie verstehen, was eine finanzielle Notlage ist. Einfach ausgedrückt, handelt es sich um eine Situation, die Sie dazu zwingt, Geld zu einem höheren Zinssatz zu leihen, als Sie in einer besseren Situation verdienen könnten. Dies kann unter anderem durch Krankheit, Jobverlust oder Scheidung verursacht werden. Es ist etwas, worüber man sich Gedanken machen sollte, wenn es einen daran hindert, einen Kredit zu bekommen, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, die Kreditkartenrechnungen zu bezahlen oder sogar einige Schulden zu tilgen.

Wenn Sie sich die Frage stellen, was eine finanzielle Notlage ist, ist es wichtig zu wissen, dass nicht alle Kreditgeber gleich sind. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Richtlinien und Kriterien, wenn es darum geht, zu bestimmen, was als finanzielle Notlage gilt. Es ist wichtig, dass Sie diese Richtlinien kennen, denn das macht es einfacher, eine gute, praktikable Lösung für Ihre Probleme zu finden. In den meisten Fällen werden Sie einen Anwalt konsultieren wollen, bevor Sie mit dem Kreditantragsverfahren fortfahren. Dies wird sicherstellen, dass Sie alles in Ordnung bringen, so dass Sie eine informierte Entscheidung treffen können, was der beste Aktionsplan für Ihre spezielle finanzielle Situation ist. Das Letzte, was Sie wollen, ist, in weitere finanzielle Notlagen zu geraten, nur weil Sie nicht ganz verstanden haben, worauf Sie sich einlassen.

Das Verständnis der finanziellen Notlage ist ein entscheidender erster Schritt bei der Beantragung eines Darlehens oder einer Hypothekenänderung. Das ist der Unterschied zwischen denen, die Erfolg haben und denen, die scheitern. Seien Sie auf ein Beratungsgespräch mit Ihrem Anwalt vorbereitet. Er wird Sie darüber informieren, ob Sie für eine Darlehensänderung in Frage kommen und was Sie Ihrem Antrag beifügen müssen, wie z.B. Gehaltsabrechnungen, aktuelle Kontoauszüge, Kopien Ihrer Einkommenssteuererklärung und alle Dokumente, die Ihre Notlage belegen. Obwohl es sehr beängstigend erscheinen mag, ist das Schreiben und Präsentieren eines Härtefallschreibens einer der wichtigsten Teile des Antragsprozesses.

Der Härtefallbrief muss klar und professionell verfasst sein und Ihre aktuelle finanzielle Situation sowie die Gründe für die finanzielle Notlage darlegen. Es ist am besten, in diesem Schreiben nicht zu lügen, da die Finanzinstitution dies herausfinden wird. Seien Sie wahrheitsgemäß darüber, wie Sie in Ihre finanzielle Situation geraten sind und warum Sie beabsichtigen, Ihre Hypothek weiter zu bezahlen, wenn Sie sich qualifizieren. Lügen Sie nicht darüber, wie Sie in Ihre aktuelle finanzielle Situation gekommen sind, da dies nur dazu führen wird, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

Ihr Härtefallschreiben sollte außerdem so kurz und professionell wie möglich sein. Je kürzer Ihr Schreiben ist, desto besser. Sie wollen nicht den Eindruck erwecken, dass Sie versuchen, Ihre finanzielle Situation vor irgendjemandem zu rechtfertigen. Wenn Ihr Finanzbericht oder Ihre Steuerunterlagen zu lang sind, wird die Bank Ihnen höchstwahrscheinlich abnehmen, dass Sie keine andere Wahl haben, als die Hypothekenbedingungen zu akzeptieren.

Um für eine Darlehensänderung genehmigt zu werden, müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorlegen, die Ihre Behauptungen einer finanziellen Notlage belegen. Konkurs, Trennung, Scheidung, Verlust des Arbeitsplatzes und medizinische Ausgaben werden fast immer als gültige Gründe akzeptiert. Ihr Kreditgeber kann jedoch auch zusätzliche Faktoren wie zu hohe Ausgaben für Kreditkarten, Pfändungen, Zwangsvollstreckungen, Probleme mit dem Wohneigentum oder ein geringes Einkommen als stichhaltig ansehen. Wie immer ist es wichtig, die Richtlinien Ihres Kreditgebers zu verstehen, damit Sie richtig untergebracht werden können.