Eigenheim-Darlehen – Grundlagen

Eigenheimkredite sollen es Hausbesitzern ermöglichen, einen bestimmten Geldbetrag auf der Grundlage des Eigenkapitals, das sie in ihrem Haus aufgebaut haben, zu leihen. Wenn Sie einen Kredit gegen Ihr Eigenkapital aufnehmen, verwenden Sie Ihr Haus als Sicherheit, um den Kredit zu sichern. Das bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls Ihr Haus wieder in Besitz nehmen und seine Investition zurückerhalten kann. Mit der richtigen Planung können Sie jedoch einen Home-Equity-Kredit nutzen, um das Eigenkapital, das Sie bereits in Ihrem Haus eingebaut haben, zu nutzen und niedrige Zinsen zu erhalten.

Eigenheim-Darlehen gibt es in zwei Arten; gesichert und ungesichert. Gesicherte Darlehen werden durch die Sicherung eines Kreditnehmereigentums mit dem Haus selbst gemacht. Durch die Verpfändung Ihres Hauses als Sicherheit für ein Darlehen können Sie sicher sein, dass der Zinssatz, den Sie erhalten, nicht durch unbesicherte Darlehen erhöht werden, da Sie nicht verpfändet werden.

Unbesicherte Darlehen (Eigenkapitaldarlehen) werden ohne jegliche Sicherheiten vergeben. Dies kann für den Kreditgeber riskant sein, da das Risiko eines Zahlungsausfalls die Verdienstmöglichkeiten für das Darlehen bei weitem überwiegt. Je höher das Risiko für den Kreditgeber ist, desto mehr Geld wird er in der Regel für den Kredit verlangen. Wenn Sie jedoch keine Sicherheiten zu bieten haben und ein guter Kreditnehmer sind, kann es sein, dass der Kreditgeber Ihnen den Kredit trotzdem gewährt. In diesem Fall würden Sie im Wesentlichen ein persönliches Darlehen gegen Ihr zukünftiges Einkommen und Ihre Ausgaben aufnehmen und es nur dazu verwenden, Ihre aktuellen Schulden zu tilgen.

Es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie einen Eigenheim-Kredit aufnehmen. Zunächst sollten Sie bedenken, dass Sie bei jeder Art von Darlehen Zinsen zahlen müssen. Der Zinssatz variiert je nach Kreditgeber, daher sollten Sie sich nach dem besten Zinssatz umsehen. Vergewissern Sie sich auch, dass Sie alle Abschlusskosten kennen, denn diese können Antragsgebühren, Schätzungsgebühren und Gebühren für die Eigentumsübertragung oder Vermessung beinhalten. Ein Home-Equity-Darlehen ist in der Regel Ihr letzter Ausweg und wird nur dann in Anspruch genommen, wenn es keinen anderen Ausweg aus der finanziellen Krise gibt, in der Sie sich befinden.

Ein Home-Equity-Darlehen kann ein hervorragendes Instrument zur Konsolidierung von Schulden und zum Kauf eines Autos oder Hauses sein. Es ist jedoch wichtig, daran zu denken, dass dies nur eine vorübergehende Lösung für Ihre Probleme ist. Verwenden Sie es nicht nur, um aktuelle Schulden zu tilgen, sondern auch, um langfristige Schulden zu konsolidieren oder um zusätzliche Immobilien zu kaufen. Diese Arten von Darlehen sollten nur für kurzfristige Notfälle verwendet werden. Wenn Ihre finanziellen Probleme schon zu lange andauern, kann es zu spät sein, ein weiteres Eigenheim-Darlehen zu beantragen. Stattdessen sollten Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen, die Ihnen hilft, Ihre Finanzen besser zu verwalten.

Einen Kredit zu bekommen ist einfach, aber einen zu bekommen, der Ihr Bankkonto nicht sprengt, ist nicht so einfach. Bevor Sie einem Darlehen zustimmen, sollten Sie mehrere Kreditgeber prüfen, um sicherzustellen, dass der Zinssatz nicht zu hoch ist, dass Sie keine Vertragsstrafen zahlen müssen und dass die monatlichen Raten in Ihrem Budget liegen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt immer noch viele Kreditgeber, die trotz Ihrer früheren Kreditvergangenheit ein Home-Equity-Darlehen gewähren werden. Sobald Sie einen gefunden haben, der Ihren Bedürfnissen entspricht, können Sie mit den Zahlungen beginnen.