Kreditrisikomanagement durch P2P-Kreditvergabe

Als eine neue Art von Finanzdienstleistung ist einer der größten Vorteile des P2P-Lending, dass es frei von Kreditrisiken ist. Ein Kreditrisiko entsteht, wenn ein Kreditnehmer aufgrund seiner Kreditaufnahme bei einem p2p-Lending-Portal unter erhöhten Zinsen oder anderen negativen Folgen leidet. Das Kreditrisiko bei der p2p-Kreditvergabe kann durch verschiedene innovative Techniken eliminiert oder kontrolliert werden, darunter Scoring-Modelle und die Einführung bestimmter Techniken wie die Null-Prozent-Saldoübertragungsgebühr. Diese und andere Techniken tragen dazu bei, p2p-Lending risikofrei zu machen, was sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber wünschenswert ist.

Buchhaltungsunternehmen gehen oft davon aus, dass alle Kredittransaktionen unumkehrbar sind. Aber aufgrund bestimmter Risiken und Unwägbarkeiten muss die Finanzberichterstattung eine Vielzahl von Szenarien berücksichtigen, in denen Kredite ausgesetzt sind, wie z. B. Kreuzleihen, nicht kooperierende Unternehmen und Kreditkarten, die von mehreren Personen genutzt werden, um nur einige zu nennen. Eine Technik, die als “Predictive Utility Pricing” (PV) bekannt ist, wird von Wirtschaftsprüfungsgesellschaften häufig verwendet, um alternative Finanzierungsmodelle zu bewerten. Nach der Methode des Predictive Utility Pricing (PV) wird das Kreditrisiko bei der p2p-Kreditvergabe minimiert, wenn der Kreditnehmer die Zinsen regelmäßig zahlt, unabhängig davon, wie hoch die Zinsen sind.

Eine weitere Methode zur Reduzierung des p2p-Kreditrisikos ist die Verwendung eines hybriden Private-Label-Kredit-Scoring-Modells, manchmal auch als netzwerkbasiertes Scoring-Modell bezeichnet. In einem netzwerkbasierten Scoring-Modell ist der Nutzen jeder Transaktion in erster Linie von den anderen verbundenen Transaktionen abhängig. Somit wird die Bewertung einer verrechneten Lastschrift effektiv durch die Höhe der Lastschriften anderer Konten beeinflusst. Ein Nachteil eines netzwerkbasierten Scoring-Modells ist jedoch, dass es sich auf eine unvollkommene Korrelation zwischen den Attributen der Parteien stützt, was zu einer Unterschätzung des Wertes eines Kredits führt.

Auf der anderen Seite machen p2p-Plattformen den Einsatz von Mittelsmännern wie Banken und dritten Finanzinstituten überflüssig, indem sie Kreditgeber und Kreditnehmer direkt miteinander verbinden. Der Wegfall von Zwischenhändlern senkt die Kosten für Kreditgeber und ermöglicht es ihnen, aufgrund von Skaleneffekten niedrigere Zinssätze anzubieten. Infolgedessen hat sich die Servicequalität der P2P-Kredite verbessert, was zu einer höheren Rentabilität führt. Da diese Plattformen außerdem vollständige Informationen über die Reputation des Kreditnehmers und des Kreditgebers bereitstellen, sinkt auch das Ausfallrisiko erheblich.

Ein weiterer Vorteil dieser Plattformen ist, dass sie die Effizienz der Geschäftsabläufe verbessern. Durch diese innovativen neuen Kreditplattformen sind Unternehmen in der Lage, ihr Kreditportfolio effektiver zu verwalten. Die Kreditbearbeitung wird mit Hilfe einer effizienten Infrastruktur und gestrafften Prozessen beschleunigt. Dies ermöglicht es den Kreditgebern, ihren Kunden schnelle Kredite zu gewähren, was zu einem positiven Cashflow führt. Da die Informationen des Kreditnehmers durch ausgefeilte Verschlüsselungstechnologien geschützt und gesichert sind, bleibt er dem Kreditgeber gegenüber haftbar. Diese Vorschüsse erhöhen die Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers weiter, was letztlich seine Chancen auf bessere Konditionen und Zinssätze bei zukünftigen Krediten erhöht.

Die Vorteile, die p2p-Kreditplattformen bieten, haben dazu geführt, dass die meisten deutschen Verbraucher derartige Systeme annehmen. Infolgedessen bietet nun eine größere Anzahl von Kreditgebern solche Dienste an. Solche Entwicklungen haben auch viele Banken und Finanzinstitute dazu veranlasst, ihre bestehende Infrastruktur aufzurüsten, um den Betrieb von Peer-to-Peer-Lending zu unterstützen. Mit der Einführung dieser latenten Faktormodelle der Kreditwürdigkeitsprüfung hat der Kreditmarkt eine bedeutende Verschiebung hin zu einem flexibleren, offeneren und bequemeren Kreditmodell erfahren.