P2P-Kreditvergabe & Crowdfunding

Crowdfunding und alternatives Banking sind in den letzten Jahren in Deutschland exponentiell gewachsen. Infolgedessen beginnen sich viele Menschen dafür zu interessieren, mehr über das System selbst zu erfahren. Crowdfunding wurde als eine Open-Source-Innovation vorgestellt, um der Finanzindustrie zu helfen, indem eine Plattform geschaffen wird, auf der Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenkommen können, um kleine Geldbeträge zu beschaffen. Diese Idee hat sich in Deutschland mit dem Erfolg einer Reihe von Projekten, die mit einem kleinen Geldbetrag von einer breiten Palette von Investoren gestartet wurden, gut durchgesetzt. Das Ziel ist es, sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern die Möglichkeit zu geben, von dem aufgenommenen Kapital zu profitieren, egal ob es von einem traditionellen Kreditgeber wie einer Geschäftsbank, einer nicht-traditionellen Finanzierungsquelle wie einer gemeinnützigen Organisation oder einem Crowdsourced Investment stammt.

Wenn Sie sich für P2P-Lending & Crowdfunding interessieren, sollten Sie die folgenden Fakten kennen:

– Es wird geschätzt, dass der deutsche Finanzmarkt derzeit ein Übergewicht von 1 Billion Dollar aufweist, da die Anlagen illiquide sind.

– Die meisten kleinen Unternehmen sind nicht bei einer Bank registriert.

– Die meisten Kredite für kleine Unternehmen sind unbesichert.


Da sich Banken und traditionelle Finanzinstitute vom P2P-Kredit- und Crowdfunding-Modell abwenden, wenden sich einige Unternehmer dem Crowdsourced Investment zu.
Dies erobert die Deutschen als die derzeit praktikabelste Investitionsmöglichkeit. Auch die deutsche Regierung unterstützt dieses Vorhaben mit ihrer Absicht, in Zukunft eine Crowdfunding-Plattform für kleine Unternehmen in Deutschland zu starten. Obwohl es noch zu früh ist, um irgendwelche Behauptungen aufzustellen, kann man mit Sicherheit sagen, dass dieses neue Kreditmodell auf dem Weg ist, eine praktikable Alternative für den finanzierungsbedürftigen Kleinunternehmer zu werden.


In Deutschland gibt es derzeit mehrere P2P-Kreditplattformen. Zwei solcher Kreditplattformen sind Mintos und Bondora. Mintos hat seinen Sitz in Deutschland, ermöglicht aber seinen Nutzern aus ganz Europa den Zugang zu seinem Kreditangebot. Bondora Loans wurde 2008 in Estland gegründet und ermöglicht seinen Nutzern aus der ganzen Welt den Zugang zu seinem Kreditangebot über seinen Online-Kreditgeber.


Die Vorteile der Nutzung dieser beiden alternativen Bankmethoden liegen auf der Hand. Bei einem traditionellen Kreditgeber sind Sie nur auf einen bestimmten Kapitalbetrag beschränkt, während Sie bei der Crowdfunding-Methode auf eine große Kapitalsumme aus einer Vielzahl von Quellen zugreifen können. Sie können die Mittel verwenden, wie Sie es für richtig halten, sei es durch Dividenden oder Zinszahlungen oder sogar durch die Rückzahlung bereits ausstehender Kredite. Der eigentliche Gewinner hier ist jedoch, dass Sie keine Steuern auf die Mittel zahlen müssen, die Sie über diese alternativen Kreditplattformen erhalten. Außerdem können Sie mit einer Crowdfunding-Kampagne Geld aus einer Vielzahl von Quellen beschaffen, was bedeutet, dass Sie Ihr Risiko streuen können, was es Ihnen potenziell leichter macht, bei Bedarf mehr Geld zu beschaffen.


Die beiden alternativen Banksysteme, die meiner Meinung nach für kleine Unternehmen am vorteilhaftesten sind, sind P2P-Kredite und Crowdfunding. Beide Methoden haben ihre Vor- und Nachteile, und es ist im Allgemeinen eine Frage des Bedarfs und nicht des Wunsches, welche Methode Sie für die Finanzierung Ihres Unternehmens wählen. Wenn Sie auf der Suche nach schnellem Kapital sind, würde ich jedoch definitiv beide Methoden empfehlen. Wenn Sie jedoch nach etwas suchen, das Sie langfristig beiseite legen können oder für eine allmähliche Gewinnsteigerung, dann ist P2P-Kreditvergabe möglicherweise nicht die beste Option für Sie.

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