Unbesicherte oder konsolidierte Darlehen: Was ist besser?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktives Instrument für Verbraucher, um ihre mehrfachen unbesicherten Schulden, Kreditkartenrechnungen, unbezahlte Überziehungskredite und andere Formen von unbesicherten Schulden zu verwalten. Streng rechtlich gesehen ist es jedoch eigentlich unmöglich, Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammenzulegen. Es gibt viele rechtliche Komplikationen in diesem Prozess, die die monatlichen Rückzahlungskosten der Schuldenkonsolidierung leicht erhöhen können. Außerdem helfen Konsolidierungsprogramme den Verbrauchern zwar dabei, ihre zahlreichen ungesicherten Schulden effektiver und effizienter zu verwalten, sie tragen jedoch kaum dazu bei, die Gesamtverschuldung zu reduzieren oder die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Trotz dieser Komplikationen wird die Schuldenkonsolidierung immer beliebter, da die Konkursraten weiterhin in die Höhe schnellen.

Das häufigste Szenario, wenn Schuldner eine Zusammenlegung von Krediten anstreben ist, wenn sie mehrere Kreditkarten, Kundenkarten oder Geschäftskonten mit hohen Zinssätzen haben, die sie zu einem Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenlegen möchten. In der Regel stimmen die Kreditgeber dieser Vereinbarung zu, weil sie erkennen, dass es für den Schuldner einfacher und bequemer ist, das neue Darlehen zurückzuzahlen, wenn er seine Schulden auf ein Konto mit einem niedrigeren Zinssatz zusammengelegt hat. Es gibt jedoch auch Fälle, in denen Kreditgeber die Zusammenlegung von Krediten nicht anbieten, weil sie sich bewusst sind, dass die Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, und es unwahrscheinlich ist, dass sie dazu allein in der Lage wären. In diesen Situationen kann eine Schuldenerlassagentur helfen. Diese Agenturen verlangen in der Regel eine Gebühr, aber die Kosten sind es wert, wenn man bedenkt, dass sie Ihnen den Ärger mit den Gläubigern und Inkassobüros ersparen.

Die Vorteile eines Schuldenkonsolidierungskredits gehen weit über die Bequemlichkeit für den Schuldner hinaus. Die Konsolidierung hilft, die Möglichkeit eines Konkurses zu vermeiden. Der häufigste Grund, warum ein Verbraucher Konkurs anmeldet, ist, dass er nicht in der Lage war, seine Schulden rechtzeitig zu tilgen. Durch die Konsolidierung Ihrer kleineren Kredite in einen größeren Kredit können Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen reduzieren und einen besseren Zinssatz erhalten. Dieser andere Zinssatz sollte den Betrag, den Sie insgesamt zahlen, reduzieren und Ihre monatlichen Zahlungen überschaubarer machen. Dadurch verringert sich Ihr Risiko, Konkurs anzumelden, was dazu beiträgt, dass Sie die niedrigstmöglichen Zinssätze erhalten.

Die Schuldenkonsolidierung ermöglicht es Ihnen auch, sich auf eine einzige Zahlung zu konzentrieren, anstatt auf eine Reihe kleinerer Zahlungen. Sie sind nicht durch die Anzahl Ihrer Kredite eingeschränkt, was bedeutet, dass Sie weniger wahrscheinlich eine wichtige Zahlung verpassen oder mit einer Zahlung in Verzug geraten. Bei kleineren Krediten wird es oft notwendig, jede Woche oder manchmal sogar jeden Monat einen Scheck für eine Zahlung auszustellen. Wenn Sie jedoch eine Schuldenkonsolidierung nutzen, ist das Schreiben eines einzelnen Schecks viel seltener notwendig, da Ihr Kreditgeber alle Ihre Zahlungen an eine Stelle sendet, anstatt an Ihre einzelnen Kreditgeber.

Ein weiterer Vorteil dieser Konsolidierungsdarlehen ist, dass sie den Studenten und ihren Familien zusätzliche finanzielle Sicherheit bieten können. Viele Studenten, die Bundesdarlehen aufnehmen, können sich erst nach Abschluss der Schule für private Studentendarlehen qualifizieren. Das bedeutet, dass ihre Eltern oft mehr Geld zur Verfügung stellen müssen, um die Studiengebühren und andere Bildungsausgaben ihrer Kinder zu bezahlen. Durch die Verwendung des Eigenkapitals in ihrem Haus oder anderer Sicherheiten, die sie haben, können Kreditnehmer ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz aufnehmen, das ihre Zahlungen leichter zu handhaben macht. Mit diesen Krediten können auch alle anderen Schulden getilgt werden, so dass die Studenten ihre ohnehin schon prekäre finanzielle Situation nicht noch weiter belasten müssen.

Obwohl auch unbesicherte Schuldenkonsolidierungsdarlehen einige Vorteile haben, sind sie nicht so attraktiv wie die viel sichereren, höher verzinsten, unbesicherten Darlehen, die man von einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten kann. Ein Bankdarlehen kann viel einfacher zu erhalten sein und erfordert in den meisten Fällen wenig oder keine Sicherheiten, um es zu sichern. Das macht sie perfekt für Leute, die bereits eine gute Kreditgeschichte haben, aber nicht ihr Haus oder andere Sicherheiten riskieren wollen, indem sie eine größere Summe Geld beantragen. Es ist auch einfacher für jemanden mit schlechter Bonität, diese Art von Darlehen zu erhalten, als es für sie wäre, ein unbesichertes Darlehen zu bekommen.