Was ist ein geschlossenes Endverbraucherdarlehen?

Die erste Art von geschlossenen Konsumentenkrediten wird als “closed end” Kredit bezeichnet. Dies bezieht sich auf ein Darlehen, bei dem bereits festgestellt wurde, dass die Schulden nicht zurückgezahlt werden können, und bei dem sich die Immobilie, die Sie kaufen (oder refinanzieren), in keiner Weise verändert (z. B. der Wert steigt nicht). Es gibt verschiedene Arten von geschlossenen Konsumentenkrediten, die im Folgenden aufgeführt sind.

Zunächst gibt es das Standard-Eigenheimdarlehen. Dies ist typischerweise der häufigste geschlossene Konsumentenkredit. Sie können diese Art von Darlehen von vielen verschiedenen Finanzinstituten erhalten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekengesellschaften. Der Vorteil dieses Kredits ist, dass er Ihnen einen Pauschalbetrag zur Verfügung stellt (z. B. erhalten Sie einen Kredit mit einer 30-jährigen Zinsbindung für die Kosten Ihres Hauses). Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie, da Sie bereits festgelegt haben, dass der Kredit abbezahlt werden kann, oft in der Lage sind, eine Finanzierung mit günstigen Konditionen und Zinssätzen zu erhalten.

Eine zweite Art von Darlehen ist als “Vorschuss” bekannt. Dies ist typischerweise ein kleineres Darlehen, das Sie gegen die Kosten Ihres neuen Hauses aufnehmen. Die Vorteile eines Vorausdarlehens sind, dass nur eine einmalige Zahlung erforderlich ist (das Abschlussdatum) und dass der Zinssatz tendenziell niedriger ist als bei den meisten anderen Arten von Darlehen. Der Nachteil ist, dass wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse ändern (z.B. Ihr Einkommen ändert sich, oder Ihr Eigenkapital schwankt), dann haben Sie möglicherweise eine höhere monatliche Zahlung, weil sich Ihr Kredit an den neuen Zahlungsbetrag anpassen muss.

Die letzte Art von geschlossenen Konsumentenkrediten ist als “Kreditlinie” bekannt. Hierbei handelt es sich um eine revolvierende Kreditlinie, die ein vorher festgelegtes Limit hat, und die Sie nur in Anspruch nehmen können, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. In den meisten Fällen hängen die Kriterien damit zusammen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Zum Beispiel können Sie nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens auf die Linie ziehen, um Ihre Zahlungen zu senken und Ihr Kreditlimit zu erhöhen.

Es gibt viele Vorteile, einen geschlossenen Konsumentenkredit zu erhalten. Einer der Hauptvorteile ist, dass Sie oft weniger Zinsen über die Laufzeit des Kredits zahlen und dass der Kredit für alles verwendet werden kann, was Sie wollen. Der Nachteil ist, dass Sie während der gesamten Laufzeit des Kredits an den Zinssatz gebunden sind. Während Sie manchmal verhandeln können, um Ihre Zahlungen zu senken, wenn Sie einen großen finanziellen Gewinn erzielen oder wenn Sie planen, Ihr Haus während der Laufzeit des Kredits zu verkaufen, erfordern diese Klauseln in der Regel, dass Sie trotzdem den höheren Zinssatz zahlen.

Abhängig von Ihren persönlichen Umständen ist ein geschlossener Konsumentenkredit eine gute Option. Wenn Sie zum Beispiel eine große Anzahlung oder einen großen Bargeldbetrag für die Kreditrückzahlung zur Verfügung haben, kann dies die beste Option für Sie sein. Wenn Sie jedoch dringend schnelles Bargeld benötigen und nicht viele Möglichkeiten haben, müssen Sie sich möglicherweise mit einem geschlossenen Kredit zufrieden geben, der einen hohen Zinssatz und kleine Rückzahlungsoptionen hat. Aus diesem Grund sollten Sie trotzdem verschiedene endfällige Kredite vergleichen, bis Sie den für Sie passenden finden. Wenn Sie bedenken, dass ein Darlehen mit einem hohen Zinssatz und kleinen Rückzahlungsoptionen wahrscheinlich eine schlechte Wahl ist, sollten Sie auch bedenken, dass Sie die monatliche Zahlung möglicherweise nicht leisten können, wenn Sie eine große Schuld haben.

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