Was ist ein Mortgage Forbearance Agreement?

Ein Mortgage Forbearance Agreement ist eine Darlehensmodifikation, die es dem Darlehensgeber erlaubt, ein Zwangsvollstreckungsverfahren vorübergehend einzustellen, damit der Darlehensnehmer die Rückzahlungsbedingungen des neuen Darlehensvertrags erfüllen kann. Im Gegenzug muss der Kreditgeber den Zinssatz des Kreditnehmers reduzieren und/oder den ausstehenden Saldo der Hypothek verringern. Wenn Sie diese beiden Voraussetzungen erfüllen, wird Ihr Kreditgeber eine Hypothekenstundungsvereinbarung als angemessene Lösung für Ihre finanzielle Situation in Betracht ziehen. Es gibt jedoch einige Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor Ihr Kreditgeber Ihnen erlaubt, eine Hypothekenstundungsvereinbarung abzuschließen.

Um sich für eine Hypothekenstundungsvereinbarung zu qualifizieren, müssen Ihre finanziellen Probleme schwerwiegend oder langfristig sein. Ihr Kreditgeber wird eine vorübergehende finanzielle Probleme nicht als ernst unter den Richtlinien einer Hypothek Forbearance Vereinbarung. Die finanziellen Probleme, die unter einer Hypothek Unterlassungsvereinbarung sind in der Regel diejenigen, die im Zusammenhang mit Arbeitslosigkeit, medizinische Probleme, Tod in der Familie, Scheidung oder Naturkatastrophen. Ihr Kreditgeber muss sich bewusst sein, dass Sie eine Art von temporärem finanziellem Problem erleben, um Ihnen eine Hypothekenstundungsvereinbarung anbieten zu können. Ihr Kreditgeber kann auch verlangen, dass Sie den Nachweis erbringen, dass Ihr Einkommen aus anderen Quellen den vorübergehenden Einkommensverlust aus Ihren Hypothekenzahlungen nicht ausgleicht.

Eine weitere Bedingung, die ein Anbieter von Hypothekenstundung von Ihnen verlangen kann, ist, dass Sie ihn über Ihre Absicht, eine Hypothekenstundung zu beantragen, informieren müssen, bevor Sie einen Beweis für eine finanzielle Notlage vorlegen. Diese Bedingung wird oft als “Verwarnungsklausel” bezeichnet. Da diese Bedingung lästig sein kann, erfüllen die meisten Kreditnehmer die Voraussetzungen nicht, um überhaupt eine Hypothekenstundungsvereinbarung abzuschließen. Viele Hypothekenanbieter werden nicht mit Kreditnehmern verhandeln, die sie nicht über ihre Absicht informieren, eine Hypothekenstundung zu beantragen, bevor sie ihren Antrag einreichen.

Eine dritte Bedingung, die Kreditnehmern auferlegt wird, die diese Art der finanziellen Vereinbarung nutzen wollen, ist, dass sie ihren Kreditgeber innerhalb einer angemessenen Zeitspanne über ihre Absicht, eine Hypothekenstundung zu beantragen, informieren müssen. Andernfalls ist der Kreditgeber nicht in der Lage, die Vereinbarung weiterzuverfolgen, wenn der Kreditnehmer eine solche beantragt. Diese Benachrichtigungspflicht wird gemeinhin als “Forbearance Notification” bezeichnet. Es gibt jedoch einige Kreditgeber, die von Kreditnehmern nicht verlangen, dass sie sie über ihre Absicht, eine Hypothekenstundungsvereinbarung zu beantragen, informieren, bevor sie ihren Antrag einreichen.

Eine vierte Bedingung, die ein Kreditnehmer erfüllen muss, bevor ein Kreditgeber die Hypothekenstundungsperiode beginnen kann, ist, dass der Kreditnehmer aktiv beschäftigt sein muss. Um festzustellen, ob Sie noch als erwerbstätig gelten, müssen Sie sich bei der Arbeitssteuerabteilung erkundigen und alle Einkünfte melden, die nicht für Ihre Position sprechen. Einige Kreditgeber akzeptieren alternative Formen der Beschäftigung, um festzustellen, ob der Kreditnehmer beschäftigt ist. Wenn Ihr Kreditgeber das Quellensteuersystem verwendet, müssen Sie Ihrem Arbeitgeber nachweisen, dass Sie beschäftigt sind, um während der Hypothekenunterbrechungszeit arbeiten zu können.

Es ist wichtig, dass alle Kreditnehmer die Richtlinien ihres Hypothekengebers gelesen haben, bevor sie den Prozess der Beantragung einer Hypothekenstundungsvereinbarung beginnen. Kreditgeber müssen in der Lage sein, den Zweck der Nachsicht zu verstehen und den Effekt, den sie auf Ihre Finanzen haben wird. Es gibt auch andere finanzielle Situationen, die diese Art von Vereinbarungen erfordern können. Sie werden häufig von Kreditnehmern verwendet, deren finanzielle Situation sich seit der Unterzeichnung des ursprünglichen Kredits dramatisch verändert hat. Dazu gehören Kreditnehmer, deren Einkommen erheblich gesunken ist, oder Kreditnehmer, die eine große Menge an unerwarteten Ausgaben erlebt haben. Sie werden auch häufig von Kreditnehmern verwendet, die in der Vergangenheit Probleme hatten, ihre Zahlungen zu leisten, z. B. wenn sie in der Vergangenheit verspätete Zahlungen geleistet haben oder mit ihren Hypotheken in Verzug geraten sind.