Was ist eine Subprime-Hypothek? Die Grundlagen einer solchen Hypothek

Was ist ein Subprime-Darlehen? Ein Subprime-Darlehen ist auch als Unterschriftsdarlehen oder Hypothek mit variablem Zinssatz bekannt. Es handelt sich dabei um hochverzinsliche Darlehen, die speziell für Kreditnehmer gedacht sind, die sich nicht für die Prime-Zinsen qualifizieren. Ein Subprime-Darlehen unterscheidet sich von einer regulären Hypothek dadurch, dass es einen höheren Zinssatz als andere Darlehen hat. Subprime-Darlehen sind in der Regel auch teurer als andere Darlehen, die in der gleichen Preisklasse erhältlich sind.

Was ist also eine Subprime-Hypothek und wie funktioniert sie? Grundsätzlich werden Subprime-Hypotheken auf der Grundlage bestimmter Standards vergeben. Um sich für eine dieser Hypotheken zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer eine niedrige Kreditwürdigkeit und ein hohes Jahreseinkommen haben. Außerdem müssen die Kreditnehmer Häuser kaufen, die mindestens fünf Prozent weniger als ihr Marktwert kosten. Dies sind die primären Anforderungen, die für Subprime-Hypotheken erforderlich sind.

Subprime-Hypotheken können entweder geschlossen oder offen sein. Für jedes Subprime-Darlehen wird eine bestimmte Anzahlung benötigt. Der Kreditnehmer muss den Kreditsaldo jeden Monat aufrechterhalten. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, nur die Zinsen zu zahlen oder jeden Monat den gesamten Kreditsaldo zu tilgen. Es ist wichtig zu verstehen, dass die Option der reinen Zinszahlung zu einer niedrigeren monatlichen Rate führt, aber Sie werden in den Monaten, in denen Sie das Haus nicht besitzen, keine Zahlungen leisten.

Was diese Art von Darlehen für Kreditnehmer so attraktiv macht, ist die Tatsache, dass sie die Zinsen nicht auf das Kapital zurückzahlen müssen. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer Geld sparen können, indem sie das Kapital nicht abbezahlen, während sie noch im Haus wohnen. Wenn ein Kreditnehmer weniger Geld in Ersparnissen zur Verfügung hat, wird er das Geld höchstwahrscheinlich für die monatlichen Raten verwenden. Wenn sich ein Kreditnehmer jedoch entscheidet, ein Haus zu kaufen, muss er eine Hypothek aufnehmen. Hier ergibt sich der Unterschied zwischen einer geschlossenen und einer offenen Subprime-Hypothek.

Eine geschlossene Hypothek erlaubt es dem Kreditnehmer, mehr Geld zu leihen, als für die Tilgung des Kredits benötigt wird. Der Kreditgeber schreibt vor, dass der Kreditnehmer den maximal möglichen Kreditbetrag nicht überschreiten darf. Der Vorteil dieser Art von Hypothek ist, dass sie nicht mit negativen Tilgungsdarlehen arbeitet. Negative Amortisationsdarlehen arbeiten mit dem Prinzip, dass der Wert eines Hauses mit der Zeit abnimmt. Kreditnehmer, die mit negativen Amortisationsdarlehen arbeiten, riskieren, ihr Haus zu verlieren, wenn sie mit den Zahlungen nicht mithalten können.

Offene Subprime-Hypotheken erlauben es den Kreditnehmern, mehr Geld zu leihen, als für die Rückzahlung des Kredits erforderlich ist. Um sich für eine offene Subprime-Hypothek zu qualifizieren, müssen die Kreditnehmer eine gute Kreditwürdigkeit haben. Viele Subprime-Kreditgeber verlangen eine gute Kreditwürdigkeit, bevor sie die Darlehen genehmigen. Wenn die Kreditnehmer nicht über anständige Kredit-Scores, dann ihre Chancen auf die Qualifizierung für eine offene Subprime-Hypothek sind schlank. Diese Faktoren spielen eine große Rolle dabei, wie viel Geld Hausbesitzer leihen können.

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