Was ist eine Umkehrhypothek – wie funktioniert sie?

Wenn Sie planen, ein Umkehrdarlehen zu beantragen, fragen Sie sich vielleicht, ob es das Richtige für Sie ist. Eine Umkehrhypothek ermöglicht es Hausbesitzern, insbesondere solchen im Seniorenalter, Bargeld gegen das Eigenkapital ihrer aktuellen Immobilie zu erhalten. Ein großer Vorteil einer Umkehrhypothek ist, dass die Kreditgeber in der Regel keine Bonitätsprüfung oder Mindesteinkommensanforderungen verlangen, was älteren Hausbesitzern, die gerade erst anfangen, die Lebenshaltungskosten für ihr neues Haus zu bezahlen, hilft. Allerdings gibt es auch Nachteile bei dieser Art von Darlehen.
Umkehrhypotheken ermöglichen es Hypothekengebern, das Eigenkapital Ihres Hauses zu übernehmen, falls Sie sterben oder arbeitsunfähig werden. Dadurch erhalten sie Zugriff auf das Kapital, das Sie in Ihrer Immobilie angesammelt haben, und können es nach eigenem Ermessen verwenden. Dies bedeutet jedoch auch, dass Ihre Erben die verbleibenden Mittel aufbringen müssen, um die Hypothek zu tilgen. Wenn sie das nicht tun, hat der Kreditgeber das Recht, das Haus zu verkaufen und das Eigenkapital wieder zu verwerten.
Es gibt zwei Methoden, um Ihr Eigenkapital zu beleihen. Sie können eine gleichbleibende monatliche Zahlung nehmen, bis Sie einen bestimmten Betrag erreichen (bekannt als “Punkte”-Betrag), oder Sie können eine Kreditlinie ähnlich einer Kreditkarte bekommen, die es Ihnen erlaubt, auf Ihr Eigenkapital zurückzugreifen. Wenn Sie eine gleichmäßige monatliche Zahlung leisten, können Ihre Erben die Hypothek abbezahlen und Sie erhalten nur die Zinsen auf den Restbetrag. Das Punktesystem, das von den meisten Hypothekengebern verwendet wird, geht in etwa so: Sie leihen sich einen bestimmten Geldbetrag, der innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zurückgezahlt werden muss. Die Zinsen für das Darlehen sind für den/die Erben steuerlich absetzbar und sie erhalten eine Art Gutschrift, wenn sie den Restbetrag bezahlen.
Natürlich gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile bei dieser Art von Darlehen. Zu den Nachteilen gehört zum Beispiel, dass Ihr Haus zu Ihrer Sicherheit wird. Das bedeutet, dass die Bank Ihr Haus beschlagnahmen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Sollte sie sich weigern, auf Ihr Haus zuzugreifen, haben Ihre Erben kein Geld mehr zum Leben. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Zinsen für die Hypothek nicht anfallen, sondern nur das Kapital. Das bedeutet, dass Sie monatlich Tausende von Dollar an Zinsen zahlen könnten.

Wenn Sie jedoch mindestens 45 Jahre alt sind, können Sie einen Kredit bis zum doppelten Wert Ihres Hauses aufnehmen, aber nur einmal pro Jahr. Wenn Sie Bargeld aus dem Erlös Ihres Kredits erhalten, können Sie es für jeden beliebigen Zweck verwenden, einschließlich der Abzahlung von Kreditkarten, dem Kauf eines neuen Autos, der Bezahlung von Gesundheitsausgaben oder der Finanzierung Ihres Ruhestands. Viele Menschen, die diese Art von Darlehen in Anspruch nehmen, bauen ihr Eigenkapital auf, um es in der Zukunft für viele andere Zwecke nutzen zu können. Wenn Sie älter werden, wird Ihr Einkommen höchstwahrscheinlich geringer sein, aber das sollte Sie nicht davon abhalten, das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen.
Solange Sie es sich leisten können, den Kreditsaldo zurückzuzahlen, kann dies eine gute Möglichkeit sein, die Situation Ihrer Familie zu verbessern. Sie sollten alle Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen, bevor Sie die Hypothek aufnehmen.