Was sind die wichtigsten Warnzeichen, wenn eine P2P Lending Plattform zusammenbricht?

Aufgrund der wachsenden Popularität von P2P Kreditvergaben und anderen Internet-basierte Kredit-Anwendungen, gibt es viele Menschen die davon träumen, ihr eigenes Stück vom Kuchen des Reichtums in der Welt zu besitzen. Aber aufgrund der jüngsten negativen Nachrichten und durch die zunehmende Häufigkeit von Online-Kredit-Plattform Ausfällen, kann sich dieser Traum schnell in einen Alptraum verwandeln. Es gab eine Zeit, in der eine P2P-Kreditplattformen Erfolgsquoten von bis zu 95 % bieten konnten, da Kredite sofort genehmigt wurden und es keinen Ärger oder Papierkram gab. Heutzutage, aufgrund zunehmender betrügerischer Aktivitäten und weniger erfolgreichen Kreditvergabe-Plattformen, kann eine durchschnittliche P2P-Lending-Plattform nur etwa 5% Darlehenserfolgsraten bieten. Die Gründe für diesen Rückgang der Beliebtheit von Krediten können auf Folgendes zurückgeführt werden:

• Die zunehmende Anzahl von betrügerischen Antragstellern. Mit der zunehmenden Popularität der P2P-Kreditvergabe, kam die Zunahme der Fakes und betrügerischen Websites. Als Ergebnis dieser Betrügereien verloren die Kreditnehmer das Vertrauen in das Kreditsystem und die Kreditgeber begannen, eine beträchtliche Menge an Geschäft zu verlieren. Um dieses Problem zu bekämpfen, hat die Federal Trade Commission (FTC) im Jahr 2021 einige neue Vorschriften eingeführt. Darunter sind Regeln, die verlangen, dass die P2P-Website eine Risikobewertung für jeden Antrag bereitstellt; eine Offenlegung der Rückzahlungsbedingungen; und eine Warnung über die Gefahren der P2P-Kreditvergabe.
• Zusammenbruch einer P2P-Kreditplattform. Für Kreditgeber wird es immer schwieriger, Kreditanträge genehmigt zu bekommen, da es einen hohen Prozentsatz an abgelehnten Anträgen gibt. Dies hat dazu geführt, dass die von den Kreditanbietern angebotenen Zinssätze gesenkt wurden. Da viele P2P-Lending-Websites geschlossen wurden, haben die meisten Kreditgeber darauf zurückgegriffen, ihre Zinsstruktur für bestehende und neue Kunden anzupassen. Infolgedessen haben viele P2P-Kreditgeber ihre Einnahmequellen verloren und selbst die verbleibenden haben Schwierigkeiten, ihren Cashflow aufrechtzuerhalten.
• Versäumnis, ausreichende Daten bereitzustellen. Eine Kreditvergabeplattform, die keine ausreichenden Daten im Antragsformular angibt, verweist in der Regel auf Personen mit schlechten Kredit-Scores. Wenn ein Kreditgeber außerdem nicht innerhalb von 30 Tagen nach der Anfrage eine ordnungsgemäße Antwort gibt, dann ist es wahrscheinlicher, dass der Kreditnehmer abgelehnt wird.
• Versäumnis, sofort zu antworten. Da eine P2P-Kreditplattform erfordert, dass ein Antrag mit angemessenen und genauen Details ausgefüllt wird, sollte eine Kreditfirma sofort auf alle Anfragen ihrer Kunden reagieren. Wenn ein Kreditunternehmen nicht rechtzeitig auf die Anfragen eines Kunden antwortet, bedeutet dies, dass das Unternehmen entweder vorübergehend nicht verfügbar oder nicht in der Lage ist, zuverlässige Informationen zu liefern.
• Die Plattform bricht zusammen. Wenn die P2P-Kreditvergabe-Website plötzlich geschlossen wird, ist es wahrscheinlich Zeit für Sie, weiterzuziehen und nach einem anderen Kreditgeber zu suchen. Eine Kreditfirma, die Dienstleistungen für Menschen in Ländern wie Großbritannien und Deutschland anbietet, hat nicht unbedingt eine Offshore-Präsenz. Es ist besser, ein anderes Unternehmen zu finden, das genauere und zuverlässigere Kredite anbietet.