Was sind Hypotheken mit einstellbarem Zinssatz?

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist ein Darlehen, bei dem der Zinssatz in regelmäßigen Abständen gemäß einem wirtschaftlichen Index, der vom Kreditgeber festgelegt wird, angepasst wird. Das Darlehen kann zum normalen variablen Zinssatz des aktuellen Kreditgebers zuzüglich eines Aufschlags angeboten werden, um mögliche Risiken im Zusammenhang mit dem gewählten Zinssatz und möglichen Änderungen des Indexes zu berücksichtigen, der den Darlehensbetrag erhöhen oder verringern könnte. Zum Zeitpunkt der Kreditvergabe ist der aktuelle Zinssatz die Verzinsung des Kredits. Etwaige Anpassungen der Zinssätze werden im Zahlungsplan vermerkt und spiegeln sich oft in der monatlichen Hypothekenzahlung wider. Der Kreditnehmer sieht die Anpassungen als eine Verringerung der monatlichen Hypothekenzahlung im Laufe der Zeit, bis das Darlehen vollständig abbezahlt ist und die Kreditlaufzeit abgeschlossen ist.

Hypotheken mit variablem Zinssatz können für viele Zwecke verwendet werden, einschließlich Home-Equity-Darlehen, zweite Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien und vieles mehr. Bei diesen Hypotheken können Sie während der Laufzeit des Kredits zwischen mehreren verschiedenen Zinssätzen wählen. Bei einer Hypothek mit festem Zinssatz müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen an den Hypothekengeber über die gesamte Laufzeit des Kredits mit dem gleichen Zinssatz leisten. Sollten sich die Zinssätze zu Ihren Ungunsten verändern, würde sich das auf die Zahlung auswirken, so dass Sie einen höheren monatlichen Zahlungsbetrag haben.

Diese Art von Hypothek könnte gut für Sie funktionieren, wenn Ihre aktuellen Zinssätze niedrig sind. Sie wollen nicht in eine finanzielle Klemme geraten, indem Sie mehr Geld an Zinsen zahlen, weil Ihre Kreditlaufzeit zu lang ist. Ein weiterer Grund, warum ein fester Zinssatz für Sie geeignet sein könnte, ist, wenn Sie gerade auf eine größere Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus sparen. Hypotheken mit variabler Verzinsung ermöglichen kleinere Raten und längere Laufzeiten, was Ihnen mehr Möglichkeiten zum Sparen bietet. In diesem Fall könnte Ihre monatliche Rate niedriger ausfallen als bei einer herkömmlichen Hypothek und Sie könnten mit der Zeit Eigenkapital aufbauen.

Ein weiterer Grund, warum eine Person eine Hypothek mit variablem Zinssatz nutzen möchte, ist, wenn sie plant, ein Haus zu kaufen, das eine ziemlich lange Darlehenslaufzeit hat. Bei einer Hypothek mit dreißigjähriger Laufzeit wäre Ihre Zahlung auf einen bestimmten Zinssatz festgelegt und Ihr Haus würde im Laufe der Zeit nicht an Wert gewinnen. Wenn Sie planen, Ihr Haus in der Zukunft zu verkaufen, wäre es schwierig, den Geldbetrag aufzubringen, der für die Abzahlung Ihrer Hypothek benötigt wird. Mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz können Sie die Laufzeit des Darlehens verlängern und Ihre monatliche Rate würde mit dem Wert des Hauses steigen.

Ein weiterer großer Vorteil von Hypotheken mit variablem Zinssatz ist die Tatsache, dass sie keine Art von Vorabgebühren vom Kunden verlangen, bevor das Darlehen abgeschlossen ist. Bei einer Hypothek mit festem Zinssatz müsste der Kunde den anfänglichen Geldbetrag aufbringen, um das Darlehen zu unterschreiben. Wenn die Zinssätze oder die Darlehensbedingungen sinken, hat der Hypothekeninhaber das Recht, dem Kunden eine Gebühr aufzuerlegen. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz muss der Kunde niemals eine Gebühr bei der Unterzeichnung des Darlehens zahlen.

Hypotheken mit variabler Rate sind sehr nützlich und vorteilhaft, wenn ein Kunde plant, ein Haus mit einer langen Laufzeit zu kaufen. Wenn die Zinssätze sinken, muss der Kunde nicht befürchten, am Ende zu viel Geld zu zahlen, da seine Zahlungen immer höher sein werden als bei einer Hypothek mit festem Zinssatz. Eine 30-jährige Hypothek mit einem niedrigen Zinssatz kann einem Kunden am Ende eine Menge Geld sparen.