Wie funktioniert eine Umschuldung?

Bei der Umschuldung werden im Wesentlichen die Zinssätze für bestimmte Kredite reduziert oder die Laufzeiten für die ausstehenden Verbindlichkeiten eines Unternehmens verlängert. Damit diese Art der Umschuldung stattfinden kann, muss es einen legitimen Grund geben, der die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Zahlungen pünktlich zu leisten, beeinträchtigt hat. Dies ist mit einem “heilbaren Kreditproblem” gemeint. Heilbare Kreditprobleme, wie Konkurs und Zwangsvollstreckungen, sind Situationen, in denen es für ein Unternehmen schwieriger ist, neue Kredite zu erhalten. Um diese Probleme zu lösen, muss ein Schuldner mit seinen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine Art Rückzahlungsplan ausarbeiten.

Es gibt drei Hauptarten der Umschuldung, die auftreten können, um Probleme mit säumigen Zahlungen zu lösen. Es sind dies die Schuldenregulierung, die Schuldenkonsolidierung und das Schuldenmanagement. Bei jeder Art dieser Programme gibt es unterschiedliche Wege, wie die Umschuldung funktioniert. Bei einer Schuldenregulierung einigen sich Gläubiger und Schuldner darauf, dass der Schuldner weniger als den eigentlich geschuldeten Betrag zurückzahlen wird. Dies geschieht durch einen Verhandlungsprozess, bei dem der Schuldner und der Gläubiger eine Vereinbarung über reduzierte Rückzahlungen treffen können.

Bei einem Kredit zur Schuldenkonsolidierung verwendet der Schuldner sein aktuelles Vermögen als Sicherheit, falls er seine Schulden nicht zurückzahlen kann. Wenn er nicht zahlen kann, hat er die Möglichkeit, seine Sicherheiten im Austausch gegen eine Pauschalsumme in bar zu verkaufen. In einem Schuldenkonsolidierungsprogramm wird ein niedrigerer Zinssatz verwendet, so dass der Schuldner im Laufe der Zeit Geld sparen kann. Es ermöglicht dem Schuldner auch, seine Schulden zu einem niedrigeren Satz in einem kürzeren Zeitraum zurückzuzahlen.

Schuldenmanagement ist eine dritte Methode, die viele Unternehmen nutzen, um ihre Schulden zu reduzieren und zu beseitigen. Ein Schuldenmanagementplan wird zwischen dem Schuldner und seinen Gläubigern erstellt, in dem sie einen Zahlungsplan für das Schuldenkonsolidierungsunternehmen erstellen. Im Gegenzug zahlt das Unternehmen alle Ihre Gläubiger aus, einschließlich Ihrer Säumnisgebühren und Finanzierungskosten. Einige dieser Pläne beinhalten sogar die Kürzung oder Beseitigung von Strafgebühren für die Konten, mit denen Sie in Verzug geraten sind. Es ist wichtig, daran zu denken, dass Schuldenmanagement-Unternehmen nicht in der Lage sind, Schulden für Sie zu verhandeln; das müssen Sie selbst tun.

Schließlich ist ein Schuldenkonsolidierungskredit die letzte Option. Diese Methode der Schuldenreduzierung ist nicht für jeden geeignet. Sie erfordert die Zustimmung aller Gläubiger, die möglicherweise beteiligt sind. Wenn Sie keine Möglichkeit haben, die Schulden zurückzuzahlen, sind Sie möglicherweise nicht für ein Umschuldungsdarlehen qualifiziert. Der Vorteil ist jedoch, dass dadurch mehrere Rechnungen, die sich im Laufe der Zeit angesammelt haben, beseitigt werden können.

Es ist wichtig zu wissen, wie eine Umschuldung funktioniert. Wenn Sie feststellen, dass Sie zu viele Rechnungen haben und Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, ist es vielleicht an der Zeit, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Schulden loszuwerden und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, zögern Sie nicht, einen professionellen Schuldenberater zu kontaktieren, um Hilfe bei der Erstellung eines tragfähigen Budgets und Rückzahlungsplans zu erhalten. Mit der richtigen Hilfe können Sie innerhalb von fünf Jahren schuldenfrei sein, aber für diejenigen mit vielen Schulden kann es länger dauern.