Wie man ein Hypothekendarlehen erhält: Der Preapproved-Hypothekenprozess

Wie man ein Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität bekommt, ist eine Frage, die oft von Verbrauchern gestellt wird, die ein neues Haus kaufen möchten. Der Prozess, eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten, ist eigentlich recht einfach, wenn Sie wissen, welche Schritte Sie vor der Beantragung einer Hypothek unternehmen müssen. In den meisten Fällen bevorzugen die meisten Kreditgeber die traditionellen Scoring-Methoden, um festzustellen, welche monatliche Zahlungshöhe Sie sich bequem leisten können. Um diese Höhe zu bestimmen, möchten sie sehen, dass Ihre Netto-Schuldenzahlungen, einschließlich Kreditkarten, Autokredite und andere ungesicherte Schulden, mindestens 36 Prozent Ihres Gesamteinkommens ausmachen.

Wie Sie für eine Hypothek vorbewilligt werden, wird auch durch Ihre aktuelle Kreditgeschichte, Beschäftigungsgeschichte, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einkommenshöhe und den aktuellen Wohnort bestimmt. Die Kreditgeber benötigen alle drei Angaben, um festzustellen, ob Sie ein Kandidat für ihr Kreditprogramm sind. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus mit einer geringen Anzahlung kaufen möchten, dann sollten Sie auf jeden Fall sicherstellen, dass Sie genug Kredit haben, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Um eine Vorgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie einen Antrag ausfüllen, der als Hypotheken-Vorqualifizierungsformular bezeichnet wird. In diesem Formular müssen Sie einige grundlegende Informationen über sich selbst und Ihre aktuelle Hypothekensituation angeben. Sie müssen Fragen zu Ihrer aktuellen Kreditgeschichte, Einkommenshöhe, Vermögen, Verbindlichkeiten und Beschäftigungsgeschichte beantworten. Die Kreditgeber wollen auch etwas über Ihre Beschäftigungsgeschichte und Ihr Einkommen wissen und ob Sie vorhaben, mit Ihrem derzeitigen Arbeitgeber im Laufe des Jahres weiterzuarbeiten oder nicht. All diese Informationen werden gesammelt, um ein umfassendes Profil Ihrer finanziellen Situation zu erstellen. Dieses Profil wird verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber in der Lage ist, Sie für eine Hypothek zu einem fairen Preis vorzubewilligen.

Nachdem der Prozess der Hypothekenvorgenehmigung abgeschlossen ist, wird sich der Kreditgeber mit dem Kreditvermittler in Verbindung setzen und ihm mitteilen, dass Sie für die Immobilie genehmigt worden sind. Der Kreditgeber wird Sie über den Betrag der Vorabgenehmigung informieren und Ihnen mitteilen, wann der Vorabgenehmigungsprozess endet und wie viel Zeit Sie haben, um den Papierkram zu unterschreiben und abzuschließen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber müssen Sie möglicherweise ein Freigabeformular oder ein anderes rechtliches Dokument vor dem Freigabedatum unterschreiben. Sobald das Freigabeformular unterzeichnet ist, wird die vorgenehmigte Hypothek offiziell ausgestellt. Ihr Kreditscore wird sich durch die Vorabgenehmigung nicht ändern; allerdings wird Ihr Kreditbericht zeigen, dass Sie für die Hypothek genehmigt wurden.

Der Hauptunterschied zwischen der Vorqualifizierung und der Genehmigung einer Hypothek besteht darin, wie lange es dauert, bis der Kreditgeber alle notwendigen Schritte durchführt. Bei der Präqualifikation führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch und ermittelt Ihren aktuellen Kreditscore und wo Sie bei Ihren Kreditgebern stehen. Ihre Hypotheken-Präqualifikation ermöglicht es dem Kreditgeber zu wissen, ob Sie ein gutes Risiko haben, um eine Hypothek zu bewilligen. Wenn der Kreditgeber noch unsicher ist, ob Sie ein gutes Risiko darstellen, wird er den Hypothekenantrag früher bearbeiten, als wenn Sie den Antrag ohne Vorabgenehmigung gestellt hätten. Aus diesem Grund ist es so wichtig, dass Ihre Kreditauskunft so sauber wie möglich ist, damit Ihre Kreditwürdigkeit immer hoch ist.

Nach der Vorabgenehmigung wird der Kreditgeber erneut eine Kreditprüfung durchführen und Ihren neuen Kreditscore ermitteln. Wenn Ihr Kreditscore gut ist, wird er Ihnen eine Genehmigung erteilen, wenn er schlecht ist, kann die Hypothek immer noch genehmigt werden, aber es wird eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft gestellt. Während des Zeitraums der harten Anfrage wird der schlechte Kreditbericht um ein paar Punkte sinken, aber während dieser Zeit wird Ihr Hypothekenantrag abgelehnt werden. Nachdem der Prozess der harten Anfrage vorbei ist, müssen Sie warten, bis der Bericht gelöscht ist, bevor Sie eine weitere Hypothek beantragen können.

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